丹尼说---(j)来了加拿大如何能躺平

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提问：

最近收到几个客户的咨询，基本都是一个意思。
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' |: O* r0 G4 L卖了国内产业或房产移民加拿大后，有资金100到200万（本文都是加元为单位），怎么投资才能没有必须工作的压力，还能保障正常的普通生活，实现实际意义的“躺平”？

假设客户是夫妻二人，妻子王女士40，丈夫张先生45，2个孩子。

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) P' u7 [  s/ H% G! M0 h$ |分析：

客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益，支持日常生活。
7 o) ?( |1 v4 P加拿大的投资品种很多，房产，土地，基金，股票，另类投资，开公司等等。

8 M5 ?6 }; s# ]% q- u, ]( E7 l投资股票和基金，虽然能够有高收益的可能，但普通人不能依赖这个不确定的投资为未来确定的消费做担保。而且即便投资高手，伴随年龄增加后，这类投资能力可能也会下降，而消费就在那里不会减少的。
投资房产（华人最喜欢），作为短期套利还是可以的，但是中长期非常不适合（本站有专门的定性和定量分析）。简单原因是，房产投入很大，中长期收益只有很少房租，扣除房产维护和各种税费，实际并不多。而可能的升值，并不能带来实际现金流保障生活。

作为保险理财团队，这里自然首推保险方案，原因很简单，不仅实现稳定复利免税赚钱，还能100%本金保障，并附送较高人寿保障。下面以某保险公司产品为例进行实例说明。
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方案：
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为王女士投保分红保险，每年投保14万，仅支付7年，累计98万。因为不是一次投入，所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活，假设几种情况：
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王女士可以选择45岁开始，每年领取4.7万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。

! K4 ?, D7 J, c+ {4 x7 S$ H: e王女士可以选择50岁开始，每年领取6.4万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。
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: S: n  G$ j4 T3 v王女士可以选择60岁开始，每年领取10.6万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万



  T, P- r( O8 @6 _7 e2 ^0 s9 a如果还觉得领取的少，那就申请多取点，但是给孩子留的就少了啦！

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: u4 u" y" Y, x8 u8 T) L
; ^, v9 [# ]' a2 B( ]( p3 W- A0 F总结：

+ T" O, D4 v. |8 o7 ~/ ]利用保险解决躺平有几个特殊优点，是其它理财方式很难实现的。
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  p1 O  m8 s0 p; Z9 U1，巨额人寿
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从购买开始就有巨额的人寿保障，即便被保人最终“走了”，家人还能够有足够经济支撑；
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) |% t* Z6 n9 c# e( X3 d2，本金保障
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保险投资是本金提供100%保障的投资产品。

其它投资只会隐含的说低风险，而保险直截了当合同明确写明本金保障（Guaranteed）；

1 s) Y/ o+ a: Q$ k( f; r( |3，保单在手，收益永久

可以持续一辈子每年领钱。且历史证明，即便战争，自然灾害，经济萧条，流行病发生等等，唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险；

4，债务隔离
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! I+ ?! Z% C4 i, z, V* u% m( ]免追债特点，保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的，发生债务危机，这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话，直接拿去拍卖。

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